在毛宛苑看來，消費金融公司業務定位為普通大眾提供無抵押、無擔保的小額消費貸款，目標客戶相對銀行而言，屬于較低端的客戶，因此平均信用風險略高于銀行客戶，對它的信用風險的容忍度也略高于銀行，定價比銀行貸款利率略高，這是經營模式的不同。

　　目前，中國消費信貸在信貸結構中占比僅為20%左右，而在美國，消費信貸的占比超過60%，差距懸殊，對比中國龐大的人口基數，消費信貸還有很大的上升空間。

　　來自艾瑞咨詢的消費金融報告數據顯示：2013年中國消費信貸規模達到13萬億元，2014年中國互聯網消費金融產業交易規模將突破160億元，增速超過170%。

　　而伴隨著移動互聯網場景的不斷擴展，和2013年互聯網金融概念的普及，消費習慣的改變，金融服務進入更多消費場景，消費金融體量持續擴大，整個互聯網消費金融領域已形成了一塊巨大的藍海市場，互聯網消費金融領域已然硝煙四起。

　　今年6月份，國務院召開常務會議，提出發展消費金融，放開市場準入，將此前在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國；審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司。

　　記者注意到，近幾個月來，包括工行、平安等傳統金融機構，京東、阿里等互聯網巨頭，以及不少P2P、分期網站等互聯網金融平臺均宣布了發力消費金融的新戰略。

　　資本競相布局

　　今年以來，消費金融行業迎來了井噴式發展的一年。龐大的市場潛力令消費金融成為各大機構、資本的必爭之地。

　　銀行系是最早涉足消費金融的力量之一。2009年政策閘門初開，北京銀行、中國銀行最早成立消費金融公司。隨后興業銀行、招商銀行旗下永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行也紛紛入局，銀行系力量不斷擴容。

　　而以天貓、京東、蘇寧三大電商平臺為代表的電商系也均已涉足消費金融，其中蘇寧已經獲得消費金融牌照，京東白條和天貓花唄也在各自用戶群體迅速滲透。

　　2014年9月，京東搶先推出了行業內第一款信用支付產品“京東白條”，正式開啟了其進軍消費金融之路；2015年，京東金融用每個月推出一款新產品的速度，率先完成其在消費金融領域的整體布局。

　　就在電商系各自布局的同期，不少P2P公司也頻出新產品搶占消費金融市場。積木盒子與芝麻征信合作的“讀秒”、拍拍貸等多家P2P機構已經盯準消費金融準備出擊。

　　《2007-2014年中國P2P個人無抵押小額信貸市場發展報告》提到一個亮點：以個人消費為目的的借貸在各項借貸需求中居首位，占到業務總份額的63.72%，且正在呈現持續飛速增長的趨勢。同時，P2P個人無抵押小額信貸為勞動密集型行業從業者提供借款最多，覆蓋了物流貿易、餐飲服務等行業的中低收入人群。