化解小微企業等客戶信息不對稱、降低交易成本更是“普惠”的關鍵所在，而以芝麻信用為代表的信用科技使之成為可能。互聯網時代，每個人處處留痕、頻率很高的網絡交易和行為數據輸出的“信用畫像”，信息的網絡化和透明化，有效解開了傳統金融中無抵押物、無擔保人群的信用信息收集和構建難題，大大降低了信息不對稱。而這些產品、能力和技術等多方面內容，現在螞蟻金服等金融科技企業愿拿出來與傳統金融機構共享，說明其正在由金融輸出向數據技術輸出轉型。這種全球科技巨頭和互聯網公司的大視野，正成為螞蟻金服等金融科技公司未來成長的長期驅動力。

大中型銀行能與科技金融企業坐下來合作，正是看重互聯網機構的客戶、場景、資源優勢，但要論金融資源和網點、資金、產品，那還是銀行天賦異稟。若能打通線上與線下場景，優化自身的風控和運營模型，為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務，銀行當能在更大程度上發揮自身優勢。以當下頗受關注的資管領域為例，螞蟻金服的AI技術可與公募基金等傳統資管行業“正規軍”的服務能力、投教能力結合，讓個性化的“私人理財服務”走向大眾化、平民化，幫助金融素養欠缺的中老年客戶遠離偽理財渠道，增強防范風險意識。經量化測算，AI已讓螞蟻財富號的效率提升了70%，讓合作伙伴的綜合成本下降了50%。螞蟻財富的AI技術已升級并完全向資管生態伙伴開放。

至于未來理財市場的特征，螞蟻CEO井賢棟歸納了頗具深意的幾點：第一是普惠，第二是智能，第三是陪伴。筆者在此特別要說陪伴這個概念。這是長久以來為傳統金融機構所忽視的。螞蟻金服等金融科技企業的產品與服務“陪伴”式布局，在某種意義上預示了這類公司的未來。這些產品與服務所呈現出的低成本、廣覆蓋、易獲得等共性特征，也很好地反映和詮釋了金融的本質特征和核心訴求。基于此，銀行等傳統金融機構更沒有理由放棄與這些優秀金融科技企業開展長期合作。銀企雙方可在聯合獲客、用戶運營、智能風控、服務創新、流程優化，加強客戶信用評價、打通信用體系、完善智能風控等多方面，共同開發與服務客戶，實現共同成長。從某種角度去說，螞蟻金服等金融科技公司的全方位開放與銀行等傳統金融機構的積極應對，不是誰借誰的光，而是攜手對客戶，尤其是中小客戶的“普惠”與“陪伴”，這必將催生金融和互聯網科技兩大行業生態的質變。