3.相比互聯(lián)網(wǎng)平臺,銀行缺乏與客戶頻繁交互的場景,在收集客戶行為信息、客戶之間關聯(lián)信息等方面有所局限。

洞察先機 迎難而上

這些金融大數(shù)據(jù)先行者有哪些啟示?

在金融科技大潮下,銀行面臨的不是變不變的問題,而是如何變、怎么變的問題。

作為股份制商業(yè)銀行中的代表,招商銀行在數(shù)字化轉型上一直走在行業(yè)前列。面對未來,招行更是提出了“重塑IT架構,尋求輕資產(chǎn)運營;盤活沉淀數(shù)據(jù),提升服務質(zhì)量”的新要求。

為了進一步深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn),為業(yè)務創(chuàng)新和客戶體驗服務,自2013年以來,招商銀行就攜手華為構筑了大數(shù)據(jù)平臺,重構了以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎的決策和服務體系。比如,在信用卡征信上,招商銀行通過應用華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案,將征信相關數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面,消除數(shù)據(jù)孤島;應用實現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口,服務化共享,減少重復建設;減少中間人工處理環(huán)節(jié);支持多業(yè)務系統(tǒng)并發(fā)訪問,實現(xiàn)實時征信訪問能力。

招商銀行和華為的合作更是全方位的,不僅包括底層基礎設施建設,還包括上層的數(shù)據(jù)加工、應用和分析。招商銀行開發(fā)主管陳志介紹,在大數(shù)據(jù)風控建設上,招商銀行通過和華為成立聯(lián)合創(chuàng)新工作小組,在2015~2017年間對風控系統(tǒng)進行了5次迭代,建立起覆蓋從信用卡到借記卡、從事后到事中、從準實時到實時的新一代風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)的上線,使風險案件數(shù)下降了50%以上,性能提升了10倍,每年挽回經(jīng)濟損失超過10億元,業(yè)務連續(xù)性達到了99.99%。

無獨有偶,交通銀行早在2014年就實施了“531工程”,期望通過底層IT基礎架構的整合,提升業(yè)務效率、提升客戶滿意度等。其中,在大數(shù)據(jù)應用上交通銀行也確定了兩大目標:

一是通過搭建平臺構筑數(shù)據(jù)生態(tài)體系,在豐富數(shù)據(jù)來源的同時形成覆蓋全集團的完整數(shù)據(jù)視圖,全面支撐交通銀行的大數(shù)據(jù)應用;

二是在此基礎上開展數(shù)據(jù)治理工作:完善數(shù)據(jù)治理的管理制度,統(tǒng)一治理框架實現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期管理,搭建數(shù)據(jù)治理平臺。

以大數(shù)據(jù)平臺的建設為例,交通銀行與華為合作建設的大數(shù)據(jù)平臺,已經(jīng)應用到客戶管理、風控、監(jiān)管和內(nèi)部管控等諸多層面。交通銀行軟件開發(fā)中心系統(tǒng)分析專員童蕙表示,大數(shù)據(jù)平臺的建設為交通銀行帶來了四個方面的提升:

數(shù)據(jù)更全面,實現(xiàn)了集團視角的數(shù)據(jù)管理;

時效更快捷,實現(xiàn)了秒級的數(shù)據(jù)同步;

擴展更便捷;

分析更深入。

交通銀行底層大數(shù)據(jù)平臺的建設,大大提升了用戶體驗和業(yè)務效率。去年7月,數(shù)字交行系統(tǒng)的正式上線,在營銷層面,每個月下發(fā)的名單超過600萬,發(fā)送客戶短信2000多萬條;在風控層面,1500多條風險規(guī)則的配置,在半年內(nèi)就識別出600多家問題企業(yè);在網(wǎng)點服務層面,實時監(jiān)控技術的應用使得客戶排隊時間減少17%、棄號數(shù)減少20%。