什么是個人消費金融呢？消費金融和互聯網P2P金融有什么差別？要探究這兩者之間的差異，得先從兩者的發展歷程上來循跡。
P2P發展之路
大概念的互聯網金融始于2013年，是包括很多形態的互聯網金融，從2013年開始，一向"門禁森嚴"的金融業出現了眾多"攪局者"。依托云計算、社交網絡、搜索引擎等信息科技，憑借用戶、渠道、流量等獨特優勢，互聯網企業探索出一套不同于傳統金融機構的業務模式，并逐漸搭建起了自己的金融版圖。其中，發展最快的無疑是P2P借貸平臺。
P2P是peer-to-peer的縮寫，即"個人對個人"，是一種新生代的民間借貸形式。P2P理財是指以公司為中介機構，以互聯網網絡為平臺，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
盡管與傳統金融業相比，P2P借貸行業的基數規模并不大，但其年增長速度卻超過300%。而根據行業數據分析機構的推測，該行業交易規模2013年或超千億元。
P2P問題隱現
P2P平臺繁榮的背后，其實是金融壓抑下的必然性需求，有需求的人得不到服務，有供給的資金無處可去，兩者交叉之下，便出現了眾多P2P網貸平臺。
但是隨著P2P的發展，在經歷過生如夏花般絢爛綻放的爆發期之后，P2P的問題開始出現。從2013年到2015年，隨著這三年大躍進式的加杠桿以及基礎宏觀經濟的走弱，很多P2P機構的資產質量出現了快速惡化的趨勢，一大批以企業經營周轉為目的的貸款出現逾期、壞賬比例顯著高升的情況。
個人信貸方面，由于我國的公民信用體系并不健全，平臺與平臺之間缺乏聯系和溝通，也出現了一名借款人在多家網絡借款平臺同時進行信用借貸的問題。最為著名的是天津一個網名叫坦克的借款人，在多家平臺借款總額高達達到500多萬，這筆借款最終因逾期成為各個平臺的壞賬。惡性循環下去，不少地方的P2P網貸頻繁出現自融、詐騙、卷款潛逃（跑路）等事件。
據數據統計，2015年11月新增問題平臺79家，其中跑路平臺61家，占比77.22%；全國P2P問題平臺數量累計已達到1157家，占到平臺總數的30.70%。在卷款潛逃、項目變黃、合作崩盤、銀行資本系進場等壓力考驗下，風雨搖擺中的P2P行業面臨著新一輪洗牌。
風控保障催生個人消費金融
互聯網金融最關鍵的核心其實就是風控管理，所有壞賬都是來自于壞項目。在互聯網P2P突飛猛進的同時，一種基于以消費為目的的消費貸款因其風控好，壞賬率低，從而被行業普遍看好。與傳統P2P相比，個人消費金融具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。
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