運用科技提升服務效率

長期以來，面對小微企業融資難融資貴問題，商業銀行承擔了很大的輿論壓力，質疑“銀行為何不大幅增加對小微企業貸款”等聲音一直不絕于耳。從銀行的角度來說，如何在增加放貸的同時防范風險，如何將資金貸給符合國家產業轉型需要、最亟需資金的小微企業等，都是商業銀行機構需要解決的難題。

如今，隨著科技的發展，銀行的難題有了更多的解決辦法。利用大數據征信、云計算等科技手段，銀行可實現對小微企業授信，通過信用數據，綜合評估企業借貸額度、還款能力，判斷客戶信用水平與等級，能夠提高銀行的風險識別能力和授信審批效率，在降低成本的同時還能有效防控風險。

成立不到一年的百信銀行用實踐證明了金融科技在服務小微企業中發揮的強大威力。據百信銀行行長李如東介紹，百信銀行探索建立了一套基于大數據分析和先進算法的智能風控體系，并將此精準運用到用戶畫像、挖掘用戶的金融需求和風險分析中。

自成立以來，百信銀行累計投放普惠金融貸款超過450億元，截至今年7月末，已累計為超過11萬個體工商戶和小微企業主提供貸款服務，貸款投放超過40億元。與此同時，不良率也被控制在合理范圍以內。

目前，各家商業銀行都在加速擁抱新科技，發力普惠金融。中國銀行構建云計算、大數據和人工智能3大平臺，為客戶進行精準畫像和數據挖掘分析，提升業務智能化水平；光大銀行鼓勵客戶經理通過科技手段精準服務小微企業，為實現風險管理的智能化，在客戶交易數據、結算流水等信息基礎上，引入外部相關數據，構建普惠金融大數據風控體系等。

進一步改善營商環境

當前，我國經濟面臨著不小的下行壓力，緩解小微企業融資難融資貴，對于促進金融穩定、實體經濟發展意義重大。

有業內專家研究指出，目前部分銀行機構仍偏向于將資金優先提供給那些能提供土地、廠房等固定資本為主的抵押品和擔保品的大型企業。對于成長階段的小微企業，銀行等金融機構提供的貸款仍難以滿足其金融需求，創新相關業務仍存在較大空間。

北京集創北方科技公司財務經理凌曉東在接受記者采訪時表示，希望商業銀行能夠簡化貸款流程，進一步加快審批進度。另外，希望在銀行的監督下，企業能夠盡量自由支配貸款資金。“以往銀行主要的支付方式是定向支付，企業不能將一部分資金用于發放工資。希望在這點上適當放寬，銀行是否允許一定比例的資金交由企業完全自主支付使用，銀行做好監督。”

“小微企業發展瓶頸不單純是融資問題，往往是技術、市場、融資等幾方面一起構成的。”中國銀行國際金融研究所首席研究員宗良分析認為，破解小微企業融資難問題需要多方合力，共同聯動。