隨著消費升級，各金融機構紛紛布局消費金融，消費金融亦成為助力中國消費進一步增長和升級的抓手。

7月2日記者從渤海銀行鄭州分行獲悉，為順應時代發展和自身轉型需要，渤海銀行借力金融科技布局消費金融，目前已取得顯著成效——線上貸款項目獲客數量超過該行成立12年來積累的客戶總量，預計今年可形成凈增投放300億以上產能。顛覆了傳統意義上對個人貸款業務的認知，用一年時間走過了過去十年的路。

巧借金融科技之力搶占消費金融風口

在消費升級和金融創新大背景下，我國的消費金融市場規模近年呈爆發性增長。根據《2017年中國互聯網消費金融行業報告》顯示，2017年中國互聯網消費金融放貸規模4.4萬億元，增長904.0%。在這一背景下，渤海銀行積極摸索，很快找到一條適合自身發展的轉型之路。該行充分利用互聯網、云計算、大數據等數字化、智能化技術手段，將技術與業務高度融合，自主開發了風控模型。例如，該行與螞蟻金服合作的“借唄”項目，申請貸款的風控全流程無人工介入，實現自動化實時審批。該業務上線近一年來，資產余額達70億，不良率控制在0.1%，在同業中居于較為領先的地位。

渤海銀行上線近兩年的“場景銀行”，也在服務社會民生、方便市民生活、保障公眾權益、推動社會互聯網化起到了積極的作用。“場景銀行”引入衣、食、住、行、游、購、娛等日常消費行為場景，將服務向消費金融場景的上游延伸，讓客戶在一個應用就可實現繳費、購票、打車等多種移動便民惠民服務消費場景。

去年以來，渤海銀行積極擁抱金融科技，以線上化建設作為提升服務實體經濟質效的重要手段，圍繞建設“線上渤海銀行”的總體發展目標，持續加速互聯網金融平臺和普惠金融生態體系建設，以高效、智能、經濟、便利的優質金融服務助力實體經濟發展。

獲客量和產能井噴驗證銀行轉型成效

據了解，渤海銀行還以金融科技為依托，將現有產品組合優化，聚焦消費金融特色產品，實現其靈活性，構建了以個人消費金融平臺為渠道依托的綜合性零售信貸服務產品線，打造出基于地方公積金、個稅數據的“公信貸”“稅務貸”“市民貸”和“拎包貸”“車位貸”等特色產品，為客戶提供涵蓋衣食住行全方位的消費信貸服務。僅“拎包貸”一年就放款3000多筆，金額6.65億元。

針對核心客群，渤海銀行提供個性化服務。比如針對核心客群的旅游、購物等日常消費需求，主打信用卡分期業務，為客戶提供操作便捷、手續費低廉的分期服務。目前，該行信用卡分期余額占透支余額的75.81%，較同業平均水平高出38.9%，手續費較同業平均水平低20%。