電商模式的出現(xiàn)，衍生了第三方支付這一互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，彼時(shí)，商業(yè)銀行、銀聯(lián)、監(jiān)管層都將第三方支付機(jī)構(gòu)視為填補(bǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)支付空白的“小兄弟”，但僅僅數(shù)年光景，小苗便成長(zhǎng)為參天大樹，擴(kuò)張規(guī)模令傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)咋舌。繼通過網(wǎng)絡(luò)快捷支付繞過銀聯(lián)之后，第三方支付的線下移動(dòng)支付更對(duì)銀聯(lián)線下市場(chǎng)形成沖擊。甚至當(dāng)國內(nèi)清算市場(chǎng)放開之后，大家最關(guān)心的不是VISA、萬事達(dá)等國際卡組織的進(jìn)入，而是第三方支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)頭羊支付寶是否會(huì)申請(qǐng)成為清算機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)銀聯(lián)的威脅可見一斑。

　　與銀聯(lián)積怨由來已久

　　 “支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中前20家占90%多市場(chǎng)份額，這20家機(jī)構(gòu)千方百計(jì)繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)交易量分流明顯。”中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝的一句話曾道出了銀聯(lián)的尷尬與無奈。第三方支付與銀聯(lián)之間這場(chǎng)曠日持久的積怨因何而來？這要從快捷支付的出現(xiàn)說起。

　　作為國內(nèi)惟一一家清算機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)超然的地位長(zhǎng)期以來一直難以撼動(dòng)。銀聯(lián)的主要收入來源就是通道費(fèi)，也就是線下收單業(yè)務(wù)“721”分成中“1”的組成部分，其余“7”是發(fā)卡行，“2”是收單機(jī)構(gòu)。雖然銀聯(lián)只占這其中的10%，但利潤(rùn)也是相當(dāng)可觀。

　　在第三方支付興起之初，無論是用戶直接在網(wǎng)上消費(fèi)還是充值之后再付款，銀行網(wǎng)銀都是繞不開的通道。但2010年快捷支付這一產(chǎn)品的誕生，讓銀聯(lián)與第三方支付的關(guān)系出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)。

　　作為第三方支付的龍頭，支付寶的快捷支付與銀行直連，不用跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)上銀行就可完成交易，提高了成功率和便捷性。而“用戶使用快捷支付如果遭遇資金損失，支付寶將全額給予賠付”的承諾，令快捷支付的規(guī)模迅速擴(kuò)張。到了2011年5月31日，支付寶快捷支付的簽約合作銀行就達(dá)到了108家，同年7月，支付寶快捷支付的用戶數(shù)已經(jīng)突破2000萬，快捷支付交易筆數(shù)占支付寶整體交易的比重已經(jīng)提升到36%。2012年11月，支付寶快捷支付用戶數(shù)突破1億……

　　但由于不使用銀聯(lián)通道，快捷支付的盛行令銀聯(lián)頗為不滿。銀聯(lián)方面曾多次要求商業(yè)銀行將第三方支付機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)卡交易全面遷移到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，甚至不惜背負(fù)上“壟斷”的質(zhì)疑。

　　 2013年8月，支付寶與銀聯(lián)的矛盾公開化。“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。”這樣一份聲明，將矛頭引向銀聯(lián)。市場(chǎng)紛紛猜測(cè)這是支付寶不滿銀聯(lián)提出的“非金融機(jī)構(gòu)線下收單業(yè)務(wù)必須通過銀聯(lián)通道”的規(guī)定。而現(xiàn)實(shí)情況卻是：支付寶線下POS戰(zhàn)略不算成功，運(yùn)營(yíng)一年多來，線下POS業(yè)務(wù)在支付寶整體業(yè)務(wù)中占比非常小，支付寶只是拋棄了一個(gè)雞肋業(yè)務(wù)。