“隨著網約租車的合法化，相信會有越來越多的機動車駕駛員選擇做網約車司機來賺取外快，擺在這些群體面前的現實問題也許是買車還是租車，而汽車‘以租代購’不失為一種低成本的購車模式，汽車融資租賃將是企業未來業務利潤的重要增長點”，壹寶貸總經理羅浩杰對公司即將上線的新產品——“輻融寶”非常有信心。

　　據了解，壹寶貸的這個“輻融寶”產品所對應的，主要是深圳前海嘉銀國際融資租賃有限公司（下稱“深圳嘉銀融租”）所提供的汽車租賃收益權轉讓。“輻融寶”的面世，意味著壹寶貸在去年入股西北本土唯一也是最大的消費金融平臺-“瓜牛分期”外，在加強消費金融為主的資產端布局上再下一城。據了解，壹寶貸與‘深圳潤天汽車’合營開展的汽車以租代購業務已試行了一段時間，而目前，‘深圳嘉銀融租’已經全資收購‘深圳潤天汽車’，壹寶貸通過其管理公司——微沃金服，對汽車融資租賃這個資產端實現了全面控制，而壹寶貸與深圳嘉銀融租同屬微沃金服的子公司。

　　大力發展資產端及自營業務更有助企業發展

　　壹寶貸總經理羅浩杰表示，做自營業務意味著自己去找資產，并進行風控，這樣對資產的控制力度更高。此外，自營業務的利潤更高。“只是做通道，中間的空間很小。而自營業務的單產率會提高，可以提高整體利潤率。未來壹寶貸將進一步進軍汽車以租代購及汽車產業鏈金融領域，加大自營業務在資產端的比重”。

　　一位不愿具名的p2p業內人士稱，一般而言，p2p做通道業務，也就是代銷，中間的利潤大約在2%-3%左右，但是如果自己做的話，凈利潤率可以達到10%左右。

　　更多業內人士表示，可以從傳統金融機構那里拿到更低成本的資金，比線上獲客的成本更低廉。公開資料顯示，目前銀客網平臺上來自保險等傳統金融機構的資金已經達到了20%到30%，而美利金融從挖財、京東金融、點融網三家互金機構引入的理財端資金已達20億元。

　　目前，互金平臺通過傳統金融機構發行資產證券化(ABS)產品也是資金獲取的來源之一。京東金融、螞蟻金服、分期樂、宜人貸等4家發行了多只ABS產品，規模合計超200億。

　　網約租車合法化促“汽車以租代購”業務發展

　　所謂的車輛以租代購，是指購車客戶一般不用給首付，而是以車輛長租的方式逐月支付租金以取得車輛的使用權，待租期年限到期后，將車輛所有權過戶給客戶，其與傳統分期付款購車方式最大的不同在于成本的大幅度降低。用戶以長期租賃的方式獲得車輛使用權，每月支付租金，租賃期滿后，用戶可以選擇按車輛殘值購買或將車歸還租賃公司。因應購車總額與租賃期限不同，購車者每月所繳納的租金也不同，但一般在3000~5000元之間，“如果購車者是買車去專職開滴滴快車、Uber等，每個月可以有8000左右收入，即使是下班后或周末兼職，也能獲得3000-4000的收入，完全可以承受供車的成本”，壹寶貸總經理羅浩杰表示。

　　這種汽車融資租賃在國外已經成為一種主流購車方式，并有望成為國內汽車金融的主導模式。“目前，歐美等成熟市場的汽車金融滲透率高達80%，而國內滲透率平均僅20%。隨著網約租車的合法化以及消費者習慣的改變，中國汽車金融市場正迎來發展的黃金時期，進入2016年之后，中國人民銀行、銀監會聯合發布的《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，更為汽車金融及融資租賃行業的發展助力。公開資料顯示，2010年至2014年，80、90后消費者在汽車消費的占比提升了24.5個百分點至28.4%，成為提升汽車金融滲透率的主要力量。

　　最嚴網貸監管出臺布局消費金融促平臺健康發展

　　8月24日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》細則落地，意味著P2P行業等待多年的監管正式有規可循。上述辦法規定了同一借款人在同一個平臺的借款上限為20萬元，同一個企業組織在同一個平臺的借款上限為100萬元；同時，資管、配資和債權轉讓被禁。

　　廣州互聯網金融協會副會長、壹寶貸總經理羅浩杰表示，網貸管理暫行辦法的出臺堅持了小額分散原則，對投資人不做投資限額，這個與美國的喬布斯法案有一致之處-即小額豁免原則。另外，該辦法對明確網貸行業的普惠金融定位、促進網貸行業的健康發展也大有裨益，因為第一，這讓網貸行業回歸服務于實體經濟尤其是中小微企業融資需求和個人消費信貸需求的使命，第二，通過限制特定金額等措施讓P2P借貸更加分散，有利于風險管理，從而進一步有效保護投資者的資金安全與權利。第三，就是通過進一步收緊監管，讓網貸行業在監管當中進行創新�！稌盒修k法》的出臺，將會督促互聯網金融成為真正的普惠金融，在進行風控過程中也要堅守小額分散的原則，而汽車消費金融則非常迎合這個監管辦法的要求，更讓壹寶貸堅定了當初做互聯網消費金融標桿平臺的決心。